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商業貸款轉公積金貸 你知道咋辦嗎


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商業貸款公積金貸 你知道咋辦嗎

作者:銀率網原創  華明    2010年11月16日

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  月日央行歷時三年多首次宣布加息至此中國打開了加息通道而隨著七折房貸優惠成為歷史商業貸款與公積金貸款之間的利率差距重新拉大為了降低加息后月供帶來的壓力很多曾經的商業貸款借款人紛紛希望能夠轉成利率更加低的公積金貸款·商業貸款如何成公積金貸款

  那么商業貸款究竟能不能轉成公積金貸款?如果可以又該如何辦理呢?

  將商業貸款改為公積金貸款實際上是商業銀行與公積金中心的一種債權轉讓行為而此時借款人與商業銀行的債權債務關系轉變為借款人與公積金中心的債權債務關系因此借款人由向商業銀行償還貸款變為向公積金中心償還貸款商業貸款與公積金貸款是兩種本質完全不同的貸款二者之間貸款的資金主體對象利率審核擔保等多方面存在差異因此貸款一旦發放債權的轉讓就存在諸多問題比如貸款擔保方式借款人辦理商業貸款時采用的擔保方式為抵押加開發商階段性連帶責任保證擔保而公積金貸款的擔保方式一般是采用連帶責任保證擔保兩種貸款擔保方式的不同使商業貸款與公積金貸款無法銜接對于已設定抵押登記的貸款抵押權人的變更還要看房地產主管部門能否進行操作另外商業貸款的額度一般較高而公積金貸款額度是有上限的規定即使債權轉讓存在可操作性由于受到公積金貸款額度上限的影響商業貸款也未見得能全部轉為公積金貸款·辦理商貸轉公積金貸款是否劃算?

  除了上面提到二者的差別之外最主要的是在此中間會出現一個注銷抵押和重新辦理抵押的時間空隙導致抵押物懸空操作風險度比較大如在此間隙中房屋遭變賣產權變更等另外還有就是商業貸款是銀行的自營性貸款銀行要考慮到自身的利息收益問題如果將債權轉讓放開勢必會影響到銀行的收益所以還要看銀行是否有將債權轉讓的意愿·現在辦商貸婚后能否公積金貸?

  正是存在上述種種問題使得各地的公積金管理中心在開展商業貸款轉公積金貸款時很慎重根據銀率網調查目前全國多個城市中只有很少一部分開通了商業貸款轉公積金貸款的業務由于城市眾多銀率網在此無法一一列舉下面僅根據銀率網用戶的提問情況結合目前房價較高的一線城市做表如下

城市 商業貸款轉公積金貸款要求

大連 首先貸款申請人需符合公積金貸款條件公積金賬戶開戶滿天按時足額繳存公積金一年以上賬戶狀態正常單位不欠繳并且房屋所有權證已辦理完還需滿足以下條件
轉公積金貸款A應已償還一年以上轉公積金貸款B應沒有不良還款記錄
轉公積金貸款B應征得原貸款銀行的同意 原借款余額超過轉公積金貸款額度的部分由新借款人或借款人自籌并與轉公積金貸款一并用于提前償還原借款本息

長春 要求該購買的住房必須是現房必須征得原商業銀行同意辦理完抵押物重新抵押后方可公積金貸款

連云港 貸款條件借款人及共同借款人必須信用良好無不良信用記錄有真實的購房行為并符合使用住房公積金貸款的其他條件

長沙 一對象
符合公積金貸款規定
二條件
轉貸金額不超過原商業銀行貸款的余額且不超過住房公積金貸款的規定額度上限
在商業銀行有個人住房貸款且信譽良好
申請日止申請人家庭房產不超過套(含套)
申請住房公積金貸款規定的其他條件

濟南 申請轉公積金貸款除應符合第六條的規定外還需滿足以下條件
轉公積金貸款必須在原住房貸款商業銀行以下簡稱貸款銀行辦理轉公積金貸款手續
申請人的個人住房貸款還款時間已達到貸款銀行規定的最低還款時間并且沒有不良還款記錄
以所購房產作抵押的轉公積金貸款所涉及房屋的《房屋所有權證》已經辦理并符合辦理房屋抵押登記條件或借款人同意以其它房產作為轉公積金貸款的抵押物 第八條 轉公積金貸款額度除應符合《濟南市個人住房公積金貸款管理辦法》及其《操作規范》的規定外還應符合以下條件
轉公積金貸款的貸款額度不得超過房屋原交易價格及房屋評估價值的八成
轉公積金貸款的貸款額度不得超過原個人住房貸款剩余的借款本金
第九條 轉公積金貸款期限執行《濟南市個人住房公積金貸款管理辦法》及其《操作規范》的規定
第十條 轉公積金貸款利率執行中國人民銀行的有關規定并隨中國人民銀行利率的調整而調整

武漢 轉貸對象范圍 凡具有武漢市城鎮戶口包括藍印戶口或暫住證正常繳存住房公積金具有完全民事行為能力的職工個人信用良好有較穩定的工作和收入已辦理了住房商業貸款且按時償還貸款本息的借款人可以申請辦理商業貸款轉公積金貸款 已辦理住房組合貸款和購房時已提取住房公積金的職工不再辦理轉公積金貸款 原商業貸款必須是在市房改資金中心委托的公積金貸款銀行網點辦理非公積金貸款受托銀行向個人發放的住房商業貸款不能辦理轉公積金貸款 轉貸條件  轉公積金貸款的借款人和原商業貸款的借款人必須是同一人 原商業貸款正常還款年以上并有貸款銀行提供的無逾期還款記錄 因購建房提取住房公積金的必須自提取之日起繼續正常繳存住房公積金年以上 辦理轉公積金貸款必須征得原商業貸款銀行的同意 辦理轉公積金貸款的房屋必須是在市房改資金中心進行登記備案的住宅開發項目尚未辦理《房屋所有權證》和《國有土地使用權證》的由開發商提供階段性擔保書或《商品房權屬證明》 同意由市資金中心認可的擔保公司提供擔保 轉貸額度期限利率 轉貸額度 轉公積金貸款的金額不能高于原商貸余額取千元以上整數且不能超過公積金貸款的最高限額一級市場單套住房建筑面積在平方米含由套內建筑面積和分攤的共有建筑面積組成以內的轉公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價的%單方職工不超過%對購房建筑面積在平方米不含以上的其轉公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價的%單方職工不超過% 轉公積金貸款借款人的具體貸款額度按以下公式計算 轉貸借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×個月×%×貸款年限 轉公積金貸款審批額度與原商業貸款余額的差額部分由轉貸款借款人用自有資金結清 轉貸期限 轉公積金貸款的期限不得超過原商業貸款的剩余年限同時不得超過轉貸借款人距法定退休年齡的剩余年限 轉貸利率 按人民銀行規定的個人住房貸款同等期限的同檔次利率標準執行

常州 暫無

重慶 暫無

溫州 暫無

鄭州 暫無

紹興 暫無

蕪湖 暫無

揚州 暫無

合肥 暫無

福州 暫無

蘭州 暫無

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頻頻唱空所為何? 這不是第一次了。自從中國開始房地產調控,境外評級機構的達人就從未停止過對中資房企評級的唱空。 2011年初,穆迪就曾發布報告,將中國房地產業的信用評級展望由穩定調整為負面,認為中國房地產開發商未來將面臨艱難的營運環境。 2011年6。 6月7日,中國人民銀行下發一份編號為銀發【2012】142號的特急文件,該文件標題為《中國人民銀行關于下調金融機構人民幣存貸款基準利率和調整存貸款利率浮動區間的通知》(以下簡稱《通知》)。 這份《通知》除詳細闡述了如何調整存貸款基準利率和利率的浮動區。

辦理

公積金貸款

商業貸款

商業貸款轉公積金貸

  
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