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住房貸款方式及與公積金貸款的區別

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通常情況下,住房貸款有三種:商業貸款公積金貸款和組合貸款:

商業貸款:購房者以所購住房,或以自己或者第三人所有的其他財產作為抵押,或者由第三人為貸款提供連帶保證責任,向銀行申請獲得貸款。

公積金貸款:指按時足額繳存住房公積金的購房者,在購買、建造、大修自住住房時,以其所購(建)住房或其他具有所有權的財產作為抵押物或質押物,或由第三人為其        貸款提供保證并承擔償還本息連帶責任,向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

組合貸款:一般是指同時申請商業貸款和公積金貸款,該貸款方式稱為組合貸款。比如,某購房者申請住房公積金貸款額度不能滿足需要,同時又不到所購房價80%,可以再申請商業性貸款,兩項貸款總額不超過房價的80 %,這叫組合貸款。

那么,商業貸款和公積金貸款有什么區別呢?地產業工作室將兩者從以下幾個角度進行了比較:

貸款利率:公積金貸款利率較低。平均比商業貸款低1個百分點左右。在相同擔保方式下,貸款中的費用一般也比商業貸款低。而在住房公積金貸款中采用抵押加保險的較高費用的擔保方式時,貸款費用一般比商業貸款高,但貸款費用和利息負擔之和仍要比商業貸款低,而且保險公司要承擔相應的責任和風險。

貸款期限:公積金貸款實際貸款期限要比商業貸款長的優勢。雖然兩種貸款文件規定最長貸款期限目前都是30年,但一般商業貸款實際不會放到30年。

首付比例:商業貸款額度最高為房價款或房地產評估機構評估的擬購買住房價值的70-80%,而公積金貸款可以最高到90%。

審核靈活程度:公積金貸款周期相對較長,審核比較嚴格。而商業貸款相對比較靈活,周期較短。

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