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應對房貸收緊的技巧


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外資行額度充裕

雖然目前各家國有大行和股份銀行紛紛收緊房貸,但計劃近期申請房貸購房的剛需一族也不用太擔心。事實上,雖然大行資金緊張,但上半年業務不是沖得很厲害的外資銀行房貸額度目前還是相對充裕。

匯豐銀行仍然保留著首套房貸最低8.5折的優惠。該行相關人士表示,只要貸款在100萬元以上,是首次貸款置業,根據客戶資質,不同銀行目前還有相應的房貸利率折扣優惠,最低可做到8.5折。

與匯豐相似,截至上周恒生、花旗等銀行也保持著房貸折扣。“首套房貸可享受基準利率折扣8.5折或9折,并且審批通過后能很快放出款來。”恒生銀行一工作人員表示。

不過,外資銀行申請房貸折扣需要滿足一定的條件。“目前我們的人民幣首套房貸可以執行基準利率的8.5折優惠,也就是5.5675%的利率水平”,匯豐客服人員告訴記者,申請折扣要根據客戶的個人信用情況、還款能力、樓盤情況等一系列條件才能確定優惠幅度,申請貸款額度要在100萬元以上。恒生銀行也表示,是要申請人符合相關條件,比如是該行優越理財客戶,貸款額在150萬元以上等,還要看客戶的資質和樓盤的地址。

公積金貸款暢通

對于資金缺口額度不是很大的貸款申請人,也有銀行人士支招可以善用公積金貸款。目前公積金貸款個人貸款額度上限是50萬元,家庭公積金貸款最高可以達80萬元。“公積金貸款過往比商業貸款要慢很多,但今年7月份情況就已經開始倒掛了。公積金1~2個月基本能夠發放下來,但是商業貸款就很難說了。購房人可以積極采用公積金貸款。”

按照現行人民銀行五年期以上貸款基準利率,公積金貸款利率4.50%,商業個人住房按揭貸款利率6.55%,公積金貸款利率大約相當于商業銀行貸款基準利率的6.9折,放款速度更快的同時,又可以節省利率。

此外,對于不少已經貸過兩次款有兩套房,但是又希望賣一套換一套的家庭來說,申請公積金是目前唯一能操作的方法。“由于已有兩次房貸記錄,即便你是賣一套再買一套,房屋總數保持兩套,但商業貸款是’認房又認貸’的,再貸款我們也只能按照三套房貸來處理,嚴格不能貸。而公積金則只‘認房’,還可做。”

缺口不大可用P2P

業內人士支招,對于銀行遲遲不能放貸導致的換房“違約”風險,如果首付缺口不是很大,可以考慮到發達的P2P網絡借貸處申請幾十萬元的“過橋”貸款,暫時緩解首付款燙手山芋。記者看到宜信旗下的宜人貸無抵押無擔保貸款最高可以貸款50萬元,一年期貸款年化利率為10%,最長3年貸款年化利率12%。

相關人員表示,申請借款審核需要1—2個工作日,然后等待出借人進行投標,一般為7天左右,視具體情況而定。滿標后三個工作日之內會進行款項支付,款項直接打到貸款人相應的帳戶。

目前P2P網絡借貸發展勢頭強勁,人人貸、陸金所、宜信……眾多網絡借貸公司都瞄準了短期資金需求的貸款人和資金無好去處的投資人。

 銀行利率網分析(www.gukjka.tw):應對房貸收緊的技巧,
根據媒體報道,臨近年末,房貸額度又出現緊張的情況。從9到11月份以來,房貸逐漸收緊,各地都緊急宣告出現了房貸荒的不同程度影響。 對于那些剛性需求的購房者來說,他們最關心的是首套房房貸利率8.5折優惠已開始收緊,上浮至基準利率的房貸也一貸難求,甚至。 6月7日,中國人民銀行下發一份編號為銀發【2012】142號的特急文件,該文件標題為《中國人民銀行關于下調金融機構人民幣存貸款基準利率和調整存貸款利率浮動區間的通知》(以下簡稱《通知》)。 這份《通知》除詳細闡述了如何調整存貸款基準利率和利率的浮動區。

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